자녀에게 사랑으로 재산을 물려주려다가 세법을 모르셔서 억 단위 세금을 물게 되는 사례가 실제로도 많습니다.
특히 현금이나 주식은 형체가 없고 쉽게 이전할 수 있어 국세청의 추적/판정 기준이 더 엄격하게 적용이 되니 증여하시기 전에 반드시 전문가분들과의 상담을 통해서 정확한 절세전략을 세워보시기 바랍니다.
이번 포스팅에서는 2025년 기준으로 자녀에게 현금 또는 주식을 증여할 때 유의해야 할 핵심 리스크와 합법적으로 세금을 줄일 수 있는 절세 전략을 정리해보겠습니다!
✅ 목차
- 현금, 주식증여?
- 자주 발생하는 세무리스크!
- 5가지 절세전략 알아두기
- 증여시기 조절의 중요성
- 놓쳐서는 안될정보
[부동산 증여세, 모르면 손해]
[증여세 개념부터 완벽정리]
[상속세 계산부터 절세전략까지]
✅ 현금, 주식증여?
자녀에게 재산을 무상으로 이전하는 모든 행위는 증여로 간주가 되고, 반드시 계약서를 쓰지 않더라도 계좌이체/주식명의 변경/증권계좌 개설 후 자금입금 등의 형태만으로도 증여로 봅니다.
| 자산종류 | 증여 방식 예시 |
|---|---|
| 현금 | 부모가 자녀 계좌로 이체 또는 수시입금 |
| 주식 | 증권계좌 명의 이전, 상장주식 저가 매도 |
| 기타 | 보험료 납부, 대출상환 대납 등 |
✅ 자주 발생하는 세무 리스크
01 금융계좌 추적
- 1천만 원 이상 입출금, 미성년자 계좌에 반복된 자금 유입 시
- 국세청은 계좌추적 없이도 신고 없이 과세 처분 가능
- 최근에는 자녀 증권계좌도 추적대상 확대 중
02 자금출처 조사
- 자녀가 취득한 자산(아파트 청약 당첨금, 주식 매수금 등)에 대해 조사
- 어떻게 돈을 마련했는가에 대한 부모 자금출처 조사 실시
- 출처 불명확 시 > 사실상 부모 증여로 간주
03 수시 입금 위험
- 용돈 명목이라 해도 정기적,고액 입금은 누적 합산 후 과세
- 예시 : 100만원 씩 매달 10회 이체 > 1000만원 > 공제 초과로 증여세 발생
04 주식 저가증여 판정
- 부모가 자녀에게 시가보다 저렴하게 주식을 넘길 경우 차액이 전부 증여로 간주됨
- 기준 : 증여일 전후 2개월간 평균시가로 판단
✅ 기본 5가지 절세전략
위에서 말씀드린 바와 같이 세무리스크가 생각보다 많기 때문에 자녀에게 자산을 넘길 때에는 반드시 사전에 세무사 등의 전문가들과 상담을 해보시고 절세할 수 있는 방법을 반드시 한번 검토해 보시기 바랍니다.
| 전략 | 설명 |
|---|---|
| 10년 주기 공제 활용 | 자녀 1인당 10년간 성인은 5,000만원, 미성년은 2,000만원까지 면제 |
| 계획적 분할 증여 | 한번에 큰 금액보다 10년 단위 분할로 증여 |
| 명의 분산 활용 | 부부가 각기 자녀에게 증여 시, 공제 2배 적용 가능 |
| 주식은 시세 하락기 활용 | 저가 시점에 증여하면 향후 상승 시 자녀 자산 증가 가능 + 세금 축소 |
| 감정평가 병행(비상장 주식) | 기준 시가가 불명확한 경우, 감정평가 활8용으로 시가 산정 유리 |
✅ 증여 시기 조절의 중요성!
★ 연말 직전 급증한 자금 이동, 주식 급등 직후 증여는 세무조사 대상 우선순위가 될 수 있어요!
★ 상반기 중 증여 후, 여름~가을 사이 신고하면 과세 회피보다는 교육/생활자금으로 보여질 수 있습니다!
즉 다시 말해서 주식을 하락기, 공시지가 낮은시기 / 현금은 자녀 사용 용도가 명확히 입증되는 시기에 증여가 바람직합니다.
단순한 계좌 이체도 증여일 수 있다는 점은 반드시 기억하셔야 하며, 최근에는 어렵지 않게 관련항목 전문 세무사들을 어렵지 않게 알아보실 수 있으시니 간단하게라도 먼저 한번 상담을 꼭 받아보세요!
✅ 놓쳐서는 안될 관련정보!
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