신용점수 올리기!/ NICE와 KCB 점수 차이(feat. 은행별 적용 기준점수)/ 조회방법

 

대출 규제가 강화되면서 점점 개인 신용관리가 중요해졌기 때문에 평소 신용상태를 점검하고 관리하면 금융 혜택을 더욱 유리하게 받을 수 있습니다 .

 

 

오늘은 개인 신용점수를 올리는 방법과 조회방법, 그리고 NICE 와 KCB의 차이가 무엇인지도 포스팅해보도록 하겠습니다!

 

▌신용점수 조회해보기!

개인 신용점수 조회 해보는 방법은 많은 방법이 있으며 대표적인 방법으로는 NICE와 KCB 두 곳의 신용 평가 기관이 있고 이들의 공식사이트에서 직접 확인할 수 있습니다. 

 

https://www.credit.co.kr/

나이스지키미

 

https://www.allcredit.co.kr/

금융기관이 설립하고 활용하는 대한민국 대표 신용정보 올크레딧

 

 

또한 네이버나 카카오, 토스와 같은 금융 플랫폼에서도 무료로 신용점수를 손쉽게 조회할 수 있으니 꼭 한번 확인해보시기 바랍니다. 

 

모두 간편한 인증만으로 조회가 가능하고 신용점수 변화가 생길때 마다 알림을 받을수도 있기 때문에 신용점수를 관리하는데도 용이합니다. 

 

✅개인신용점수 조회 자체는 점수에 영향을 미치지 않기 때문에 주기적으로 확인해주시는 것이 좋습니다 .

 

조회방법	특징	비고
NICE 지키미	연 3회 무료 조회 가능	추가 조회 시 유료
KCB 올크레딧	연 3회 무료제공(4개월마다 1회)	평가 기준이 NICE 와 상이
네이버페이	간편인증 후 실시간 조회	신용점수 상승 여부 확인 가능
카카오뱅크	신용 관리 서비스 제공	금융 이력 반영 지연 가능
토스	주기적으로 업데이트	가점 프로그램 제공

 

 

▌NICE 와 KCB 신용점수의 차이는??

 

NICE와 KCB는 같은 1,000점 만점 체계를 사용하고 평가 기준은 같지만 비중이 다르다고 생각하시면 됩니다. 

 

✅ 평가기준

 

1. 상환 이력 : 기한내에 채무를 잘 갚았는지, 연체한 적이 있는지에 관한 정보입니다. 즉, 빚을 제때 잘 갚았는지 평가하는 기준이라고 생각하시면 됩니다. 

 

2. 거래 형태 : 어떤 종류의 융자를 사용 중인지, 그 융자가 얼마나 위험한지, 신용카드와 현금 사용 비율을 평가합니다. 

 

3. 부채 수준 : 소득 대비 부채의 적절성 및 부채상환여부를 평가합니다. 

 

4. 거래 기간 : 크레딧카드를 개설한 후 얼마나 오랫동안 사용했는지에 대한 정보입니다. 

 

✅ 평가기준의 비중

	KCB	NICE
상환이력	21%	31%
거래형태	38%	30%
부채수준	24%	26%
거래기간	9%	13.3%
비금융	8%	가점

 

 

✅ KCB

 

위의 표를 보시다시피 거래형태의 비중이 첫번째로 높으며 개인이 빌린 돈이 얼마나 위험한지에 중점을 두어 고금리 융자나 카드할부, 현금서비스를 자주 이용하면 평가가 낮아집니다. 

 

성실한 거래 내역을 쌓고, 리스크가 낮은 융자를 이용하는 것이 신용등급에 긍정적인 영향을 미치며 고위험 융자부터 먼저 갚는 것이 좋습니다!

 

✅ NICE

 

NICE 의 경우 상환 이력에 첫번째로 높은 비중을 두며 빚을 꾸준히 갚는지를 중요하게 보며, 융자가 많아도 연체가 없으면 평가가 높을 수 있으니 연체 없이 잘 갚아나는 것이 중요합니다. 

 

▌은행 별 기준 점수!

은행	기준
신한	NICE
국민/카카오/우리/케이	KCB
기업/농협/토스/부산	NICE, KCB

 

위와 같이 신한을 제외한 모든 은행에서 KCB를 채택하고 있으며 두가지가 모두 중요하지만 KCB를 채택한 은행이 많다는 점에서 연체 이력이나 거래종류, 형태를 중시하는 곳이 많다고 볼 수 있습니다. 

 

▌신용점수 올리기!

 

 

신용점수를 올리는 방법도 KCB와 NICE 차이가 있으니 꼭 체크해 보시기 바랍니다!

 

✅ KCB

 

1. 부채 수준과 거래형태를 많이 보기때문에 성실한 거래 내역을 쌓는것이 중요합니다. 

 

2. 빚의 규모를 늘리지 않도록 대출을 최대한 적게 해야 하며 반드시 필요하다면 금리와 리스크가 낮은 상품을 이용하여 제때 꼭 상환을 해야합니다 .

 

3. 2~3 금융권의 고위험 상품과 크레딧카드 할부, 현금서비스의 과도한 이용은 피해야 합니다. 

 

4. KCB에서 제공하는 신용성향 분석 설문에 참여하면 가점을 받을 수 있으며 20분정도면 충분합니다!

 

✅ NICE

 

1. 상환이력과 거래기간을 더 중요하게 생각하기 때문에 융자를 연체 없이 계속 꾸준히 상환하는 것이 중요합니다 .

 

2. 고액 또는 장기 연체자의 경우 미납금을 갚아도 최장 5년까지 기록이 남으므로 성실한 금융관리를 하는 것이 좋습니다 .

 

3. 크레딧카드를 연체없이 적절히 활용하면 도움이 됩니다 .

 

4. 본인이 설정한 한도의 30~50% 내에서 꾸준히 결제하고 사용한다면 신용점수 상향에 좋습니다. 

 

 

✅두 평가사의 점수를 동시에 올리기 위해서는 통신비, 건강보험, 국민연금을 성실히 납부한 내역을 제출하는 것이 매우 좋은 방법입니다 .

 

▌신용점수가 낮아진다면?

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신용점수가 낮으면 금융상품 이용 시 다양한 불이익이 따를 수 있습니다. 

 

특히 대출 한도가 낮아지고 금리는 상승하며, 신용카드 발급이 거절될 가능성도 매우 높아집니다 .

 

과거에는 신용점수 조회를 자주하면 점수가 떨어질 수 있다는 오해가 있었지만 현재는 조회 횟수가 신용평가에 영향을 미치지 않습니다. 

 

정기적으로 개인 신용점수 조회를 하면서 점수 변화를 확인하고 적절한 관리 전략을 세워보시기 바랍니다.